Из-за финансовых затруднений и экономического положения в стране, многие граждане не могут похвастаться хорошей покупательской способностью. Приобретение дорогого товара или услуги существенно бьет по бюджету. В некоторых случаях гражданам просто не по силам оплатить полную стоимость покупки, а копить деньги нет времени.
Поэтому многие интернет-магазины и торговые точки предлагают услугу рассрочки и кредит. Если с последним понятием многие знакомы, то рассроченный платеж нередко воспринимается, как маркетинговый ход продавца.
Купить в рассрочку — как это?
Например, необходимо купить холодильник. Рассрочка — это когда продавец готов разбить оплату покупки на несколько частей, которые будут выплачиваться в строго определенный промежуток времени. Зачастую у потребителя есть возможность погасить задолженность досрочно. Между сторонами заключается договор, в котором указываются условия оплаты, сроки и размер вносимой суммы.
Такую форму оплаты можно считать разновидностью кредита.
Договорное соглашение стороны оформляют в письменном виде. В нем должны быть обязательно указаны:
- Полная стоимость покупки.
- Порядок выплат.
- Сроки погашения.
- Сумма ежемесячных платежей.
Рассрочка предоставляется лицам, достигшим возраста дееспособности. На территории нашей страны — это 18 лет. Верхний возрастной предел не имеет ограничений на законодательном уровне. Поэтому отказ от продажи пенсионеру товара, предусматривающего оплату рассроченным платежом, можно трактовать, как дискриминацию по возрастному признаку. Несмотря на то, что это дело подсудное, люди преклонных лет стараются не конфликтовать, а поискать другие возможности.
Наиболее привлекательной формой оплаты является рассрочка 0-0-24, то есть с предоплатой 0 рублей, под 0% с периодом погашения 2 года.
Рассрочка на конкретном примере
Договоры купли/продажи в рассрочку либо предусматривают предоплату, либо оформляются без первоначального взноса. Предоплата устанавливается в размере от 10 до 50% от общей стоимости товара или услуги. Остаточная сумма разбивается на равные части и распределяется по графику платежей.
Допустим гражданин обратился к услугам частной стоматологической клиники, где есть возможность расплатиться в рассрочку с внесением первоначального взноса в размере 50%. Остаточный долг он обязуется погасить в течение 12 месяцев. Стоимость услуги — 150 000 рублей. Таким образом:
- Предоплата — 75 тысяч руб.
- Задолженность — 75 тысяч руб.
- Количество платежей — 12.
- Сумма ежемесячного платежа — 6250 руб. (75000/12)
Это означает, что размер выплат не предусматривает комиссии, то есть процентная ставка равна 0%.
Договор рассрочки оформляется по месту приобретения товара или услуги. Ряд торгующих организаций предлагает совершать покупку рассроченным платежом в онлайн-режиме.
Чем отличается рассрочка от кредита?
- Процентная ставка за редким исключением — 0%.
- Никаких комиссий.
- Кредитор — торгующая компания или поставщик услуг, а не кредитная организация.
- Срок погашения не превышает 24 месяцев.
Преимущества и недостатки рассрочки
В первую очередь, оплата товара/услуги рассроченным платежом выгодна лицам, не имеющим возможности оплатить все разом. Взять в банке потребительский кредит также могут не все. Не факт, что его одобрят, к тому же заём подразумевает выплату солидных процентов.
Рассрочка не предполагает проверку покупателя на его платежеспособность, не проверяется его кредитная история. Таким образом, к числу основных положительных особенностей можно отнести:
Про карты рассрочки
Помимо рассрочки от магазина в последнее время стали популярны карты рассрочки. Обычная карта с льготным периодом допускает всего до ста дней рассрочки, а специально для этого предназначенная карта – до года.
Популярность карт рассрочки растет благодаря удобству расчета за товар в стационарных точках продаж и через интернет, ведь это выгоднее и проще оформления рассрочки в магазине. Еще преимущество такой карты в том, что ее выдача происходить один раз, а лимит возобновляется по истечении периода рассрочки на предыдущий товар, после чего можно совершать очередную покупку. Не придется каждый раз создавать новые заявки на выдачу кредита, и кроме того, лимит по карте можно увеличивать до максимального.
Встречаются банки-эмитенты карт рассрочки, позволяющие снимать с них наличные.
Возникает вопрос, в чем же подвох при бесплатном использовании таких карт? Ведь банки просто так услуги по кредитам не предоставляют. А зарабатывают банки на скидках, предоставляемых им партнерскими магазинами, предоставляемых ими специально при таком варианте оплаты. Когда покупатель берет товар с оплатой в рассрочку, то банком на условиях договора с магазином отправляется чуть меньшая сумма, а разница как раз и будет заработком финансового учреждения. Плата взимается также за сопутствующие услуги клиентам.
В итоге можно сказать, что как банковский продукт карта рассрочки является очень перспективной. В случае ее использования следует только верно предусмотреть свои возможности для выплаты заемных средств на протяжении года.